2025年11月1日起国内银行存款利率有变动，国有大行与中小银行利率呈现分化态势，下面是具体调整情况及最新利率。一、国有大行利率调整及当前水平1）活期存款方面，四大行及六大行统一降到了0.05%，10万元存1年利息只有50元。2）定期存款中，一年期统一降至0.95%，邮储银行略高为0.98%；两年期是1.05%，邮储是1.20%；三年期为1.25%，部分行为1.3%；五年期是1.3%，和三年期收益差距小，仅0.05%。3）大额存单20万元起存，一年期利率在1.45%-1.6%，比普通定期略高。二、中小银行利率优势突出1）股份制银行利率比国有行高0.3-0.5个百分点，像兴业银行3年期定存1.35%，中信银行1年期定存1.15%，部分银行推出线上专属利率，浦发手机银行1年期高0.1个百分点。2）城商行/农商行高息揽储特征明显，利率能到2.2%-2.95%，比如渤海银行3年期大额存单1.85%，湖南涟源农商行3年期定存2.2%，部分县域银行对优质客户1年期可上浮至1.8%。三、利率调整背景与注意要点1）2025年5月六大行及招行曾下调利率，活期降5BP，3/5年期降25BP，11月进一步下调到当前水平。2）国有行5年期收益提升不明显，流动性差，优先选3年期；中小银行高息存款多有地域限制，要确认是否为本地储户；50万元内存款受《存款保险条例》保障，安全性没问题。四、利息收益示例（基于国有行利率）10万元存一年利息950元；10万元存3年利息3750元；20万元存3年，中小银行2.2%的话，利息13200元，比国有行多5700元。
