光大钻多多是光大永明人寿推出的一款灵活有趣的定期年金险产品，备案名为光大永明安鑫禧年金保险，可搭配万能账户增利宝(尊享版)年金保险(万能型)，保障期间可选15/20年，适合有养老需求、筹备教育金或安置闲散资金的人群。 以下是对该产品的详细解析：
光大钻多多可简单看作两个账户：
安鑫禧年金账户：
在指定年龄开始固定返还，特定年限返还固定金额，满期还可直接领取满期保险金。
可在第5个保单周年日开始返还，首次返还基本金额100%，以后每年返还金额在上一年的额度增加10%。
保障期间可选15年或20年，满期一次性返还已交保费105%。
缴费期可选3年或5年，最低年交保费是5000元。
增利宝（尊享版）万能账户：
最低10元开户，保底利率3%，目前结算利率5.3%，保底以上的收益不确定。
初始费用：每转入一笔扣1%，次年末返还1%的持续奖励，相当于初始费用等于0；趸交(开户)初始费用扣1%，不享有持续奖励。
不允许后期追加保费，前5年部分领取有手续费（分别扣5%、4%、3%、2%、1%），第6年开始可随意领取不扣任何费用。
安鑫禧年金账户每年固定返还的钱如果不领取，可自动转入增利宝万能账户二次增值。
不涉及万能账户：
以30岁的小王为例，主险每年投入资金10万，缴费3年，保障15年，保额9300元。
30-32岁，每年缴纳10万，共计投入30万。
35岁-45岁，35岁领取9300元，后续每年领取的年金递增10%，共计可领取年金151405.53元。
45岁，领取1.05倍已交保费，即可领取31.5万元。
在不涉及万能账户的情况下，小王共可以领取约46.65万。
涉及万能账户：
如果存了一笔钱进入万能账户，或者选择不领取每年返还的年金，那么这笔钱就会自动进入万能账户，按照实际的结算利率进行增值。
利率分三档，保底利率为3%，实际情况以保险公司每月在官网的披露为准。
暂以官方给出的三档利率数据来算，万能账户的收益稳健，哪怕按照保底利率来算，到第20年的时候，年均收益率也有3.61%；按中档利率来看，到第20年的时候，回报就已经超过4%。
产品灵活：
保障终身年金大多数要在60岁左右开始领取，最早也在55岁才可以领取，而钻多多在第五个保单年度后就有了操作空间，可直接领取年金或转入万能账户。
缴费期短：
缴费期太长会增加投保人的资金压力，而缩短缴费期能有效保证保单的续航能力，尽早获取收益。
可附加豁免功能：
投保人因意外致身故或身体高度残疾，可豁免应交未交的保费，减少投保人的经济压力。
可保单借款：
可申请最高额度为合同现金价值净额80%的保险单借款，解决燃眉之急。
